Обеспечение безопасности при расчетах банковскими платежными картами

В настоящее время происходит развитие банковского сектора экономики связано с повышением уровня безопасности проводимых операций. Использование банковских карт при осуществлении банковских операций должно стать абсолютно удобным и безопасным, чтобы минимизировать риски мошенничеств. При этом наблюдается рост использования пластиковых карт, что связано с их надежностью, удобством, простотой, скоростью совершаемых операций, экономией.
Предмет работы - обеспечение безопасности при расчетах банковскими платежными картами.
Объект работы - расчеты банковскими платежными картами в АО «Альфа-банк».
Цель работы – проанализировать основы обеспечения безопасности при расчетах банковскими платежными картами в АО «Альфа-банк».
Задачи работы -
 раскрыть понятие банковских карт,
 описать основы обеспечения их использования
 провести анализ деятельности АО «Альфа-банк»
 проанализировать безопасность обеспечения операций с использованием банковских карт АО «Альфа-банк»
 выявить основные проблемы совершения операций
 разработать мероприятия по повышению безопасности операций АО «Альфа-банк» с банковскими картами.
Практическое значение работы заключается в разработке мер по повышению безопасности совершаемых операций с банковскими картами.
Исследование включает в себя три основные части.
В первой главе рассматриваются теоретические основы проведения расчетов банковскими картами.
Вторая глава работы посвящается анализу обеспечения безопасности при расчетах банковскими платежными картами в АО «Альфа-банк».
В третьей главе будут рассмотрены проблемы обеспечения безопасности при расчетах банковскими платежными картами в АО «Альфа-банк».
Развитие банковской системы страны приводит к необходимости совершения операций с использованием специальных пластиковых карт.
Банковские карты – это инструмент проведения банковских операций клиентов кредитной организации, который подразумевает совершение безналичных операций.
Пластиковые карты в настоящее время могут предложить банковским клиентам спокойно выполнять различные операции по купле-продаже товаров или услуг, по переводам и оплате в сети Интернет, по реализации разных действий с безналичными денежными средствами, по выводу денег из банкоматов банка [17, c.8].
Пластиковые карты персонифицированы и образуют доступ клиента к своему счету в банке.
Физические лица могут обратиться в банк для оформления банковской карты с целью совершения операций купли-продажи, перевода и т.д. Основными свойствами данных операций является их быстрота, гибкость, простота и удобство.

Недостатки использования банковских карт в расчетных операциях [13, с.16]:
 Ограниченность совершения платежей в менее развитых странах мира
 Проблемы безопасности при осуществлении расчетов в Интернете и рост мошенничеств
 Прослеживаемость совершаемых операций.
Но при этом преимущества использования банковских карт превышают возможные недостатки в целом, что показывает общий рост их использования в мире. Банковские карты выпускаются всеми странами мира практически, и ими пользуется огромное количество клиентов кредитных учреждений.
Выделяют следующие типы банковских карт [9, с.84]:
1. Дебетовые
2. Кредитные
3. С овердрафтом
4. Зарплатные
5. Локальные
6. Международные
7. Виртуальные.
Дебетовая карта предназначена для замены наличных денежных средств в обращении во время выполнения различных банковских операций [13, c.17].
Кредитная банковская карта позволяет клиенту заключить кредитный договор о взятии денежных средств в банке с возможностью выплаты процента за их использование. Кредитная карта похожа по своим свойствам и функциям на предоставление банковского кредита [14, c.83]. она может быть пополнена в случае необходимости.
Банковская карта с овердрафтом позволяет пользовать определенной суммой денежных средств и возобновлять их [14, c.84].
Зарплатная карта необходима для получения оплаты труда сотрудниками организаций, которые участвуют в зарплатных проектах кредитной организации [14, c.85].
Локальная карта используется только в рамках единой платежной системы одного банка [15, c.323].
Международная банковская карта функционирует в рамках крупных платежных систем: Visa, Mastercard и т.д.
Разновидности международных карт [9, с.95]:
 Эконом-класс
 Стандарт
 Премиум-класс.
Виртуальная банковская карта позволяет совершать банковские операции в виртуальном пространстве. Для их использования нужны только реквизиты и специальный код [14, c.86]. С ее помощью нельзя снять наличные средства с виртуального счета.
Таким образом, банковские карты сегодня очень удобны и просты в использовании для совершения разных сделок и операций.

1.2.Нормативно-правовое регулирование выпуска и обращения банковских карт

Для того чтобы производить расчеты по банковским картам применяются определенные правила и законы, которые обеспечивают безопасность и законность подобных операций [9, с.303].
Центральный Банк РФ регулирует основные процессы, связанные с банковскими расчетами и выпуском пластиковых карт для клиентов кредитных организаций.
ЦБ РФ может устанавливать все законы, по которым будут осуществляться расчеты банковскими картами, может осуществлять их нормативно-правовое регулирование, учитывать и контролировать все риски по данным операциям.
Основные нормативные документы, регулирующие выпуск и обращение банковских карт, включают:
1. Положение №266-п от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Им регулируются вопросы совершения операций с использованием банковских карт.
2. Письмо Банка России от 07.12.2007№197-т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании». Данное письмо регулирует проблемы мошенничества.
3. Письмо Банка России от 25.09.2009 №117-т «Обобщение практики по вопросам выпуска банковских карт и совершения операций с их использованием». Оно регулирует установление кредитными организациями лимита получения наличных средств, также организации документооборота по выпуску банковских карт.
4. Письмо Банка России от 02.10.2009 №120-т «О мерах безопасного использования банковских карт». Оно информирует о рисках, которые связаны с банковскими картами.
5.Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
6. Письмо Банка России от 2.06. 2014 г. «Об обеспечении бесперебойного осуществления переводов денежных средств с использованием платежных карт»
7. Письмо Банка России от 7.09. 2013 г. «О предложении кредитными организациями расчетных (дебетовых) карт с овердрафтом и кредитных карт клиентам».
Таким образом, нормативно-правовое регулирование операций с банковскими картами необходимо для улучшения осуществляемых сделок и повышения их безопасности.